आजकल Covid 19 जैसी ऐसी ऐसी बीमारियां पैदा हो गई हैं, जिनका इलाज करवाना सामान्य व्यक्ति की बस की बात नहीं है। ऐसे में हेल्थ इंश्योरेंस आपके काम आ सकता है।
हेल्थ इंश्योरेंस प्लान क्या है?
हेल्थ इन्शुरन्स एक प्रकार का बीमा योजना है जिसमें बीमाधारक को अपने आपात चिकित्सा में आर्थिक रूप से सहायता मिलती है। बीमाधारक के चुने गए हेल्थ इन्शुरन्स में सर्जिकल खर्च, देखभाल के ख़र्च और गंभीर बीमारी के ख़र्च जैसे आदि खर्चों में आर्थिक मदद प्रदान करती है।
हेल्थ इंश्योरेंस और मेडीक्लेन में क्या अंतर हैं?
मेडिक्लेम इंश्योरेंस के तहत सिर्फ अस्पताल में भर्ती के दौरान इलाज (hospitalization) तक की सुविधा मिलती है। अस्पताल में भर्ती होने से पहले के खर्चे और बाद के देखभाल वगैरह के खर्चे बाकी के खर्चे बीमाधारक व्यक्ति को खुद ढोने पड़ते हैं। इसीलिए, कंपनियां अक्सर अपने कर्मचारियों का मेडिक्लेम बीमा करवाती हैं, हेल्थ इंश्योरेंस नहीं।
जबकि, हेल्थ इंश्योरेंस में आपको एक पूर्ण बीमा सुरक्षा (comprehensive insurance coverage) मिलती है। अस्पताल में भर्ती के दौरान इलाज (hospitalization) की सुविधा तो मिलती ही है। अस्पताल में भर्ती होने से पहले के खर्चे और बाद के देखभाल वगैरह के खर्चे बाकी के खर्चे भी बीमा में शामिल होते हैं। सामान्य बीमारियों के अलावा इसमें 30 से अधिक गंभीर बीमारियों के इलाज की सुविधा मिलती है।
हेल्थ इंश्योरेंस क्यों जरूरी है?
1. लगातार महंगे होते इलाज का समाधान
शारीरिक मेहनत की गतिविधियों में कमी और तकनीक पर बढ़ती निर्भरता के कारण लोग ज्यादा बीमार पड़ने लगे हैं। नई बीमारियों के चिकित्सा खर्चे भी तेजी से बढ़ रहे हैं। इलाज व दवाइयों का बढ़ता खर्च, कभी-कभी सामान्य व्यक्ति के बूते से बाहर हो जाता है। ऐसे में हेल्थ इंश्योरेंस होना उसके लिए बड़ी मदद के रूप में सामने आता है।
2. एकमुश्त भुगतान का बोझ नहीं पड़ता
अचानक बीमार पडने पर, इलाज के लिए एकमुश्त रकम जुटाना आसान नहीं होता। खासकर बुजुर्गों के लिए तो और भी जरूरी होता है। क्योंकि बढती उम्र के साथ बीमारियों का आक्रमण ज्यादा खतरनाक तरीके से होता है। और अक्सर होता रहता है। health insurance इस तरह की Medical Emergency या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं का समाधान देता है। प्रीमियम के रास्ते, थोडा-थोडा जमा पैसे, बीमा राशि के रूप में एकमुश्त खर्च से निपटने में मदद करते हैं।
3. कैशलेस इलाज की भी सुविधा मिल जाती है
प्राय: सभी प्रमुख बीमा कंपनियां कैशलेस इलाज की सुविधा उपलब्ध कराती हैं। इसमें आप बिना एक भी पैसा चुकाए, अस्पताल में भर्ती हो सकते हैं। अपना इलाज करा सकते हैं। बाद में बीमा कंपनी आपके इलाज का खर्च चुकाती है। लेकिन, यह भुगतान भी आपकी insurance policy में दिए हुए नियम एवं शर्तों (terms and conditions) के तहत ही होता है।
4. हेल्थ इंश्योरेंस पर टैक्स छूट का भी फायदा
अपने या अपने परिवार के सदस्यों के इलाज में होने वाले खर्च पर आपको Income tax Act के सेक्शन 80D के तहत टैक्स छूट मिलती है। अगर आपने Health Insurance या Medical Insurance पॉलिसी ले रखी है तो उसके Premium भुगतान पर भी आपको यह टैक्स छूट मिलती है।
स्वास्थ्य बीमा के प्रकार
1. इलाज पर खर्च के भुगतान वाले प्लान (Insurance plans for Hospitalization)
Hospitalization plans, में बीमाधारक व्यक्ति के इलाज पर आए खर्च में से, एक पहले से तय रकम ही बीमा कंपनी की ओर से चुकाई जाती है। अपनी इस खासियत के कारण ऐसे बीमा प्लान को indemnity plans (क्षतिपूर्ति/हर्जाना या मुआवजा प्लान) कहते हैं। किसी भी तरह की बीमारी या स्वास्थ्य समस्या के इलाज में इसका लाभ मिलता है।
2. गंभीर बीमारियों के इलाज संबंधी प्लान (Insurance plans for Critical illness)
इनमें आपको पहले से निर्धारित कुछ गंभीर बीमारियों के पहचान होने पर और उनके इलाज संबंधी प्रक्रियाओं के एकमुश्त रकम दी जाती है। ऐसी बीमारियां, जो बहुत घातक होती हैं, जैसे कि हार्ट अटैक, कैंसर, लकवा वगैरह। इनका इलाज बहुत खर्चीला होता है।
किन बीमारियों को आपके स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में शामिल करना है, इसको शुरुआत में ही तय कर लिया जाता है। बीमारी की गंभीरता(severity) और उसके दोहराने (frequency) के अनुसार आपकी पॉलिसी बन जाती है और उसका प्रीमियम तय हो जाता है। इस तरह ये, benefit-based health insurance plans होते हैं।
3. व्यक्ति या परिवार के हिसाब से प्लान (According to member of family)
आप पूरे परिवार के लिए इकट्ठा family health insurance policy ले सकते हैं। तय बीमा कवरेज के तहत परिवार के किसी भी सदस्य के इलाज में मदद मिलेगी। इसका प्रीमियम सस्ता पडता है। या फिर परिवार के किसी एक सदस्य का, या अलग-अलग सदस्यों के लिए individual health policy भी ले सकते हैं।
4. रोजाना भुगतान वाले प्लान (Daily Cash Benefit Plans)
Daily cash benefit plan के तहत आपको इलाज के दौरान, रोजाना एक तय रकम की मदद मिलती है। भले ही आपके भर्ती होने के समय कितना भी ज्यादा या कम खर्च पड रहा हो।
उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति ने 1500 रुपए की ही defined benefit policy ले रखी है। अब अगर कभी भर्ती होने पर उसके इलाज पर रोज 2000 रुपए खर्च हो रहे होंगे, तो उसे सिर्फ 1500 रुपए रोज के हिसाब से ही मदद मिलेगी।
दूसरी तरफ, अगर उस पर 1000 रुपए का खर्च आ रहा हो, तब भी उसे 1500 रुपए की मदद मिलेगी।
सबसे अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस कौन सी कंपनी का है?
• अपोलो म्यूनिख स्वास्थ्य बीमा कंपनी लिमिटेड
• स्टार हेल्थ एंड एलाइड इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• मैक्स बूपा हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• ICICI लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• रेलिगेयर हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• Cigna TTK हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
